Un conto pensionistico individuale Roth (IRA) è un piano pensionistico simile a quello tradizionale. La principale differenza tra i due è il modo in cui vengono tassati.
Con l'IRA tradizionale, fai i contributi al lordo delle imposte e ottieni una detrazione fiscale. Ma in seguito, quando ritiri i tuoi fondi in pensione, devi pagare l'imposta sul reddito. D'altra parte, con Roth IRA, contribuisci con dollari al netto delle tasse. Quando prelevi denaro durante la pensione, non paghi le tasse.
A causa del modo semplice in cui puoi aprire e gestire il tuo account, oltre al fatto che in futuro sarà esentasse, molte persone optano per un piano pensionistico Roth. Se opti per un Roth IRA, dovresti assicurarti di essere idoneo per il piano. Quindi, controlli tutte le opzioni disponibili e decidi dove aprire il conto.
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In questo articolo, esamineremo alcuni dei posti migliori per aprire il tuo Roth IRA.
Prima di aprire un Roth IRA
Prima di aprire un Roth IRA, dovresti assicurarti di essere idoneo. La maggior parte dei cittadini può aprire un Roth IRA, ma se guadagni intorno al limite minimo di ammissibilità, il piano potrebbe non essere disponibile per te. Puoi controllare tutte le opzioni di archiviazione e i limiti sul Sito web di Roth IRA .
Dovresti anche decidere il tipo di investimento. Ci sono due tipi di investimento tra cui scegliere:
- Tipo fai da te – Se sei un tipo di investitore fai-da-te, puoi aprire un Roth IRA con un broker online e selezionare i tuoi investimenti. Puoi creare il tuo piano e non pagherai alcuna commissione sul conto. Gli unici costi a cui devi pensare sono le commissioni e le spese di investimento (rapporto di spesa).
- Investitore a mani libere - Se desideri che un'agenzia di proxy gestisca il tuo piano e crei il tuo portafoglio di investimenti, puoi aprire un account con servizi di investimento online chiamati robo-advisor. Dovrai pagare una piccola tassa affinché il servizio faccia tutto per te.
Dove aprire un Roth IRA
Se vuoi aprire un Roth IRA da solo, ci sono molti posti diversi tra cui scegliere. In questo articolo, esamineremo alcuni dei migliori.
1. Investi alleato
Alleato è un noto fornitore di Roth IRA e regolarmente in cima agli elenchi dei migliori posti in generale per iniziare il tuo piano pensionistico. Ally è un provider moderno che esiste solo online. Compensa la sua mancanza di presenza fisica con una delle migliori tariffe e tariffe più basse.
Non hai bisogno di soldi per creare un account e puoi prelevare tutti i fondi. Quindi, il saldo minimo del conto è $ 0. I termini cambieranno a seconda della durata dell'investimento, del tipo di IRA, della quantità di denaro depositata. Se opti per un investimento di 1 anno avrai un rendimento del 2,5%.
Poiché tutti gli strumenti necessari per gestire il tuo account sono su Internet, avrai accesso 24 ore su 24 a tutti i dati, i grafici, le ricerche e l'assistenza clienti necessari.
2. Avanguardia
Avanguardia gestisce i tuoi soldi meglio della maggior parte degli altri fornitori di Roth IRA. È coerente e affidabile. Oltre l'80% dei fondi comuni di investimento e dei fondi negoziati in borsa di Vanguard ha sovraperformato le medie dei loro gruppi di pari ogni anno negli ultimi dieci anni.
A differenza dei suoi colleghi, questo provider non prende una fetta dei tuoi soldi per ogni singola transazione che fai. Pertanto, non ci sono carichi di vendita, commissioni e servizi di account per la gestione elettronica dei documenti. Nel complesso, il rapporto tra fondi e spese è nettamente inferiore dell'82% rispetto allo standard del settore.
Vanguard offre anche semplicità nella scelta del giusto piano IRA e flessibilità con commissioni di trading al di fuori di Vanguard. L'azienda esiste dal 1975 ed è una delle più stabili del settore.
3. Miglioramento
Miglioramento offre grandi piani per investitori nuovi ed esperti. Puoi scegliere tra un approccio a mani libere e un tipo di investimento fai-da-te. È uno dei più recenti fornitori di Roth IRA, ma è già in cima a molte liste.
Hanno in media circa l'1,61% in più di aumento dei rendimenti con i loro piani pensionistici rispetto agli investitori tradizionali. Puoi ottenere una visione chiara e organizzata del tuo patrimonio netto. Inoltre, puoi sincronizzare tutti i conti bancari e altri fondi e investimenti in un unico posto. Quando lo fai, puoi persino scoprire se hai conti esterni che ti stanno costando molto a causa delle commissioni o del denaro non investito.
Betterment basa la sua intera strategia su un metodo comprovato e vincitore del premio Nobel. A lungo termine, un portafoglio diversificato di fondi indicizzati a basso costo funzionerà meglio di un portafoglio ad alto costo che gestisci attivamente. Se non sei soddisfatto del servizio entro 90 giorni, puoi ottenere un rimborso completo anche sulle commissioni di gestione.
4. TD Ameritrade
TD Ameritrade è un vecchio e affidabile fornitore Roth IRA con oltre 35 anni di esperienza. Ha commissioni leggermente più alte rispetto ad altri broker, ma compensa questa piccola mancanza con una delle migliori piattaforme, soprattutto se sei un investitore esperto.
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Puoi collegare il tuo conto alla banca TD e ottenere una commissione forfettaria su operazioni e ricerche. TD Ameritrade ti offre la possibilità di fare ricerche sugli investimenti indipendenti, oppure puoi utilizzare la ricerca dei migliori del settore come ResearchTeam e S&P.
TD Ameritrade ha oltre cento filiali locali. Puoi fare trading gratuitamente per due mesi una volta aperto un nuovo account. Non ci sono conti minimi, quindi puoi prelevare tutto il saldo e non dover pagare alcuna commissione di mantenimento. La tariffa forfettaria è di $ 7 per qualsiasi scambio di azioni su Internet.
5. Fedeltà
Fedeltà ha il pedigree più forte tra tutti i fornitori menzionati in questo elenco, e questo non è un insulto agli altri. Questo provider ha semplicemente avuto la presenza più lunga da quando è stato costituito nel lontano 1946. Fino ad oggi, ha gestito oltre $ 2,5 trilioni di attività totali. Un trilione ha dodici zeri, quindi puoi immaginare quanto sia.
Fidelity è una grande azienda e, per questo, è un'ottima opzione per un grande investitore. Se sei un piccolo investitore, dovresti optare per uno diverso.
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Con Fidelity, puoi collegare i tuoi account tra tutti i membri della tua famiglia. Con questo, puoi sempre monitorare e monitorare le finanze di tutta la famiglia.
Puoi anche scegliere Fidelity come tua banca e collegare il tutto ad un unico piano. Puoi pianificare il tuo budget quotidiano insieme al tuo piano pensionistico e altri investimenti a lungo termine come i risparmi per il college per i tuoi figli. Se sei un grande investitore, adorerai tutte le funzionalità.
Domande frequenti
Quanti soldi posso mettere nel mio Roth IRA?
La quantità di denaro che puoi mettere nel tuo Roth IRA dipende fortemente da una serie di fattori che vanno dalla tua età al tuo reddito. Alcune persone potrebbero non avere affatto l'opzione. Ad esempio, una persona single che guadagna più di $ 124.000 all'anno o una coppia sposata che guadagna più di $ 174.000 all'anno non potrebbe avviare un Roth IRA nel 2019.
Gli individui di età inferiore ai 50 anni possono aggiungere un massimo di $ 6.000, ma quelli di età superiore ai 50 possono aggiungere $ 7.000.
Ci sono opzioni che non offrono un minimo disponibile online, ma probabilmente dovrai uscire di tasca per alcune commissioni di intermediazione. Altre opzioni hanno minimi da $ 250 a $ 1.000. Se sei preoccupato per i minimi, è meglio fare qualche ricerca e trovarne uno che si adatti alle tue esigenze specifiche.
Di quale documentazione ho bisogno per avviare un Roth IRA?
Quando avvii il processo utilizzando uno dei metodi sopra indicati, avere la documentazione giusta ti aiuterà ad andare avanti senza intoppi. Avrai bisogno della tua patente di guida o di un documento d'identità valido rilasciato dal governo. Successivamente, vorrai anche avere il tuo numero di previdenza sociale a portata di mano.
Tieni pronti i tuoi numeri di conto finanziario per iniziare il processo e includi il tuo datore di lavoro e il loro indirizzo, se applicabile.
Il tuo turno
Questi sono i 5 migliori fornitori di Roth IRA per pianificare il tuo pensionamento in modo accurato e in tempo. Se ne hai altri da aggiungere o hai qualche tipo di esperienza con alcuni dei nostri migliori suggerimenti, faccelo sapere nel commento qui sotto!
